Davčna napoved za Trade Republic: ETF-i, varčevalni načrti in pozabljene obresti
Trade Republic izplačuje obresti na prosti denar, ki jih večina vlagateljev spregleda. Kako izvozite izpiske za vsa leta, zakaj nemški davčni povzetek za FURS ne zadošča in kateri obrazec velja za obresti.
Kratek odgovor
Iz Trade Republica prenesite letne izpiske računa za vsa leta, v katerih ste kupovali, ne le za tisto, ki ga prijavljate. Prodaje ETF-ov in delnic gredo na Doh-KDVP, dividende na Doh-Div, obresti na denarno stanje pa na Doh-DHO, kjer je prvih 1.000 € na leto neobdavčenih. Rok je 1. marec 2027 za leto 2026.
Obresti: obrazec, ki ga večina spregleda
Trade Republic ima bančno licenco v EU, zato obresti na denarno stanje spadajo med obresti na denarne depozite. To pomeni obrazec Doh-DHO in oprostitev prvih 1.000 € na leto.
| Kaj imate pri Trade Republicu | Obrazec |
|---|---|
| ETF-i in delnice | Doh-KDVP |
| Dividende | Doh-Div |
| Obresti na denarno stanje | Doh-DHO (oprostitev do 1.000 €) |
Izvoz po korakih
- V aplikaciji odprite Profil → Dokumenti / Izpiski.
- Poiščite letne izpiske računa (Annual statement).
- Prenesite izpisek za davčno leto, ki ga oddajate, in za vsa prejšnja leta, v katerih ste kupovali.
- Datoteke shranite na računalnik.
Uvoz v Plutko
- Prijavite se v Plutko.
- Odprite Uvozi podatke.
- Naložite izpiske vseh let — platformo Plutko prepozna sam in leta združi v eno zgodovino.
Kaj Plutko naredi s tem
- uporabi FIFO čez vsa naložena leta in odšteje normirane stroške;
- pretvori vsako nogo posla v EUR po tečaju Banke Slovenije na dan transakcije (ETF-i so pogosto že v evrih);
- združi mesečne varčevalne načrte v pravilne svežnje — vsak avtomatski nakup je svoja nabava;
- prepozna obresti in jih usmeri na Doh-DHO;
- zbere dividende za Doh-Div;
- pripravi XML za vse potrebne obrazce.
Pogoste pasti pri Trade Republic
- Pozabljene obresti. Orodje, ki pozna le Doh-KDVP in Doh-Div, jih spregleda — in prav obresti so pri Trade Republicu redne.
- Nemški davčni povzetek. Za FURS ni uporaben; potrebujete posamezne posle.
- Varčevalni načrti. Mesečni nakupi v treh letih pomenijo 36 ločenih nabav, vsako s svojim datumom, ceno in dobo imetništva.
- Reinvestirane dividende. Ustvarijo nove nabave z lastnimi datumi, ne povečajo obstoječega svežnja.
- Izvoz enega leta. FIFO potrebuje starejše nakupe kot nabavno vrednost za letošnje prodaje.
Pogosta vprašanja
So obresti pri Trade Republicu obdavčene?
Da, a z oprostitvijo. Ker ima Trade Republic bančno licenco v EU, gredo obresti na Doh-DHO, kjer je prvih 1.000 € na leto neobdavčenih. Nad tem zneskom se davek odmeri po 25 %.
Moram oddati napoved za obresti, če sem jih prejel manj kot 1.000 €?
Za obresti na depozite pri bankah v EU ne, če je to vaš skupni znesek iz vseh takih virov v letu. Za obresti iz drugih virov, ki gredo na Doh-Obr, oprostitve ni.
Zakaj nemški davčni izpisek ne zadošča?
Ker povzema nemško davčno obravnavo, ki se od slovenske razlikuje v metodi ujemanja, priznanih stroških in stopnjah. FURS potrebuje posamezne posle, da je mogoče izračunati osnovo po ZDoh-2.
Kako se obdavčijo ETF-i pri Trade Republicu?
Po Doh-KDVP, z lestvico po dobi imetništva: 25 % do petih let, nato 20 %, 15 % in po 15 letih 0 %. Več v zapisu o davku na ETF.
Kaj pa varčevalni načrt — je to ena nabava ali več?
Več. Vsak mesečni nakup je samostojna nabava s svojim datumom in ceno, zato ima ena poznejša prodaja pogosto več različnih dob imetništva in s tem več stopenj hkrati.
Pripravite napoved za Trade Republic: začnite s Plutkom.